កម្ចី ឬឥណទាន គឺជាឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុមួយដែលអាចប្រៀបបាននឹង "ដាវមុខពីរ"។ វាអាចជាកម្លាំងចលករដ៏សំខាន់ក្នុងការជួយអ្នកឱ្យសម្រេចគោលដៅធំៗក្នុងជីវិត ដូចជាការទិញផ្ទះ ឬពង្រីកអាជីវកម្ម ប៉ុន្តែវាក៏អាចប្រែក្លាយជាបន្ទុកដ៏ធ្ងន់ធ្ងរដែលអូសទាញជីវភាពអ្នកឱ្យធ្លាក់ចុះ ប្រសិនបើអ្នកមិនបានគិតគូរឱ្យបានដិតដល់។
មុននឹងអ្នកសម្រេចចិត្តចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចសន្យាកម្ចី នេះគឺជាចំណុចសំខាន់ៗទាំង ៥ ដែលអ្នកត្រូវវិភាគឱ្យបានច្បាស់លាស់៖
១. ស្វែងយល់ពីគោលបំណងនៃកម្ចី (បំណុលល្អ vs បំណុលអាក្រក់)
មិនមែនរាល់បំណុលសុទ្ធតែអាក្រក់នោះទេ ការចេះបែងចែកប្រភេទបំណុលគឺជាជំហានដំបូងនៃភាពឆ្លាតវៃផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ៖

• បំណុលល្អ៖ គឺជាការខ្ចីប្រាក់យកទៅ "វិនិយោគ"។ វាគឺជាកម្ចីដែលយកទៅទិញទ្រព្យសកម្មដែលអាចកើនតម្លៃ ឬបង្កើតចំណូលត្រលប់មកវិញនាពេលអនាគត។
  • ឧទាហរណ៍៖ កម្ចីទិញផ្ទះ (អចលនទ្រព្យមានទំនោរកើនតម្លៃ), កម្ចីដើម្បីសិក្សា (បង្កើនសមត្ថភាពរកចំណូល), ឬកម្ចីពង្រីកអាជីវកម្ម។
• បំណុលអាក្រក់៖ គឺជាការខ្ចីប្រាក់យកទៅ "ចំណាយ"។ វាគឺជាកម្ចីសម្រាប់ទិញរបស់ដែលធ្លាក់ថ្លៃលឿនភ្លាមៗបន្ទាប់ពីទិញរួច និងមិនបង្កើតចំណូលអ្វីទាំងអស់។
  • ឧទាហរណ៍៖ កម្ចីទិញរថយន្តទំនើបដើម្បីតែអួតសម្អាង, ទិញទូរស័ព្ទស៊េរីថ្មី, ឬសម្ភារៈប្រើប្រាស់ប្រណីតៗ។

២. ពិនិត្យមើលសមត្ថភាពសងត្រលប់
កុំសង្ឃឹមតែលើ "ទឹកដែលនឹងមកដល់" ប៉ុន្តែត្រូវមើលលើ "ទឹកដែលមានក្នុងពាង"។ អ្នកត្រូវរៀបចំបញ្ជីចំណូល-ចំណាយរបស់អ្នកឱ្យបានច្បាស់លាស់។

• រូបមន្តសុវត្ថិភាព៖ ជាគោលការណ៍ទូទៅក្នុងវិស័យហិរញ្ញវត្ថុ ការបង់រំលស់ប្រចាំខែសរុប (រាប់ទាំងបំណុលចាស់ និងកម្ចីថ្មីនេះ) មិនគួរលើសពី ៣០% ទៅ ៤០% នៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែរបស់អ្នកឡើយ។
• ប្រសិនបើការបង់រំលស់ស៊ីអស់រហូតដល់ពាក់កណ្តាលនៃប្រាក់ខែ វាជាសញ្ញាគ្រោះថ្នាក់ដែលអ្នកអាចនឹងជួបវិបត្តិហិរញ្ញវត្ថុនៅពេលមានការចំណាយចាំបាច់ផ្សេងទៀត។

៣. ស្វែងយល់ពីអត្រាការប្រាក់ និងកម្រៃសេវាផ្សេងៗ
កុំមើលតែលើចំនួនទឹកប្រាក់ដែលត្រូវបង់ប្រចាំខែ ប៉ុន្តែត្រូវមើលលើ "ថ្លៃដើមនៃកម្ចី" ទាំងមូល។

• ស្នើសុំតារាងបង់ប្រាក់៖ សុំឱ្យធនាគារ ឬគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុបង្ហាញតារាងនេះ ដើម្បីឱ្យអ្នកឃើញច្បាស់ថា តើប្រាក់ដើមប៉ុន្មាន និងការប្រាក់ប៉ុន្មានដែលអ្នកត្រូវបង់។
• គណនាការប្រាក់សរុប៖ អ្នកគួរតែដឹងថា នៅពេលចប់កិច្ចសន្យា តើអ្នកត្រូវបង់ការប្រាក់សរុបអស់ប៉ុន្មាន? តើវាសាកសមនឹងតម្លៃនៃរបស់ដែលអ្នកចង់ទិញដែរឬទេ?
• កុំភ្លេចសួរអំពីសេវាដ្ឋបាល និងកម្រៃជើងសារផ្សេងៗដែលត្រូវកាត់។

៤. អានលក្ខខណ្ឌនៃកិច្ចសន្យាកម្ចីឱ្យបានហ្មត់ចត់
កិច្ចសន្យាគឺជាច្បាប់។ ការធ្វេសប្រហែសមិនបានអាន ឬមិនយល់ច្បាស់ពីលក្ខខណ្ឌ អាចនាំឱ្យមានការសោកស្តាយនៅពេលក្រោយ។

• ចំណុចត្រូវសួរ៖ តើកម្ចីមានរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំ? តើអត្រាការប្រាក់ថេរ ឬប្រែប្រួល?
• ការផាកពិន័យ៖ តើមានការផាកពិន័យកម្រិតណា ប្រសិនបើអ្នកបង់យឺតយ៉ាវ? ហើយសំខាន់ជាងនេះទៅទៀត ប្រសិនបើអ្នកមានលុយដុំហើយចង់ "បង់ផ្ដាច់មុនកាលកំណត់" តើមានការផាកពិន័យដែរឬទេ? (ធនាគារខ្លះមានការផាកពិន័យខ្ពស់ចំពោះការសងផ្តាច់មុនកាលកំណត់)។

៥. ត្រៀមខ្លួនសម្រាប់ហានិភ័យ និងផែនការបម្រុង
អនាគតគឺជាអ្វីដែលមិនអាចមើលឃើញ។ ថ្ងៃនេះអ្នកមានការងារល្អ ប៉ុន្តែថ្ងៃស្អែកមិនប្រាកដនោះទេ។

• ត្រៀមមូលនិធិគ្រាអាសន្ន៖ មុននឹងខ្ចីប្រាក់ គួរមានប្រាក់សន្សំទុកសម្រាប់គ្រាអាសន្នដែលអាចឱ្យអ្នកបន្តបង់រំលស់បានយ៉ាងតិច ៣ ទៅ ៦ ខែ ក្នុងករណីអ្នកបាត់បង់ការងារ ឬមានបញ្ហាសុខភាព។
• វត្ថុធានា៖ ប្រសិនបើជាកម្ចីដាក់ទ្រព្យបញ្ចាំ ត្រូវចាំថាហានិភ័យខ្ពស់បំផុតគឺការបាត់បង់ទ្រព្យនោះ ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចសងត្រលប់។

កម្ចីអាចជួយពន្លឿនភាពជោគជ័យរបស់អ្នក ប្រសិនបើវាជា "បំណុលល្អ" និងស្ថិតក្រោមការគ្រប់គ្រងបានត្រឹមត្រូវ។ ផ្ទុយទៅវិញ វានឹងក្លាយជាសម្ពាយដ៏ធ្ងន់ ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីដោយខ្វះការពិចារណា។ ចូលធ្វើជាម្ចាស់នៃបំណុល កុំឱ្យបំណុលក្លាយជាម្ចាស់របស់អ្នក!